カードローンとは、簡単に説明すると、契約時に決められた範囲内で自由にお金を借りられる、個人向け融資サービスです。
銀行や消費者金融などの金融機関が提供しています。
しかし金利・借入限度額・返済方法などは、カードローンによってさまざまです。
そのため、「どのカードローンを選べば良いの？」と悩む方は多いでしょう。
本記事では、プライバシー・スピード・金利などを徹底比較して、おすすめのカードローンを厳選しました。
突然の出費に困った時、経済的に余裕を持つためのバックアップとして、ご自身のニーズに合うカードローンを見つける参考にしてください。
おすすめのカードローンを紹介
日々の生活の中で急な出費が発生することは珍しくありません。
そのような場合、迅速に手続きができるカードローンが非常に役立つでしょう。
今回は、「おすすめのカードローンを知りたい」という方々に向けて、特におすすめのカードローンを紹介します。
- アコム
- プロミス
- auじぶん銀行カードローン
- バンクイック
- みずほ銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
アコム
| アコム概要 | |
| 商品名 | アコム |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3％～18％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証など |
アコムは、信頼性と手軽さから多くのユーザーに支持されている消費者金融系カードローンです。
三菱UFJフィナンシャル・グループが運営しているという安心感も魅力。
新規顧客会員数・成約率は業界トップクラスを誇ります。
アコムは初心者でも安心して利用できるカードローンとして、高く評価されています。
アコムの魅力を詳しく見ていきましょう。
- 借入まで最短30分！
- 最大30日間金利が0円
- スマホ1台で借入できる
借入まで最短30分！
アコムの魅力の1つは、借入まで最短30分というスピード感です。
急な出費に対応したい方にとって、非常に大きなメリットといえるでしょう。
また、申込～借入までのプロセスはすべてWeb完結。
24時間365日いつでも手続きできるという手軽さも、高い人気の秘訣です。
審査が気になる方は、「3秒スピード診断」をお試しください。
年齢・年収・他社からの借入額など、簡単な質問に回答することで、借入可能かを簡易的に診断してもらえます。
まずは現状を把握して、余裕を持って本審査に備えましょう。
最大30日間金利が0円
アコムを初めて利用する方は、最大30日間金利が0円のためお得です！
初めてのカードローン利用が不安な方も、安心して利用できます。
無利息期間を活用して、無理のない返済計画を立てましょう。
スマホ1台で借入できる
アコムでは、スマートフォン（スマホ）から申込～借入までの手続きを完結できます。
時間や場所を問わずに借入できるため、利便性が抜群です。
インターネット振込サービスを利用すれば、最短10秒で融資を受けられる場合も。
また、アコムは振込手数料を負担してくれるため、手数料を気にせずに何度でも利用できる点もメリットです。
コンビニなどにある提携ATMからの借入では、下記の通りの手数料が発生します。
- 10,000円以下・・・110円（手数料）
- 10,001円以上・・・220円（手数料）
＼ 最短即日融資OK！ ／
アコムの公式サイトはこちら ≫
プロミス
| プロミス概要 | |
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
「速い・安心・便利」が魅力のプロミス。
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する、業界最大手の消費者金融の1つです。
大手の安心感はもちろん、消費者金融系では最安水準の金利でユーザーから高い人気を誇ります。
即日融資にも対応。
金利を抑えたい方、急な借入が必要な方はプロミスがおすすめです。
プロミスの魅力を、深掘りしていきましょう。
- 融資まで最短20分
- 瞬フリを利用すればいつでも振込融資が可能
- 借入方法が多い
融資まで最短20分
プロミスは申込～融資まで、最短20分！
そのため即日での借入も可能です。
手続きはすべてスマホで完結。
来店する必要がないので、自宅にいながらでも利用できます。
瞬フリを利用すればいつでも振込融資が可能
プロミスでは、「瞬フリ」サービスが提供されています。
瞬フリとは、最短10秒で指定した口座にお金を振り込んでもらえるサービスです。
24時間365日対応しているため、時間を気にせずいつでも自由に借入できる点がメリット。
ただし、全ての金融機関で利用できるわけではない点に注意してください。
瞬フリに対応している主な金融機関の例は、以下の通りです。
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- PayPay銀行、など
利用している金融機関が瞬フリに対応しているか、公式サイトからチェックしましょう。
借入方法が多い
プロミスは借入方法が多彩な点も魅力です。
ご自身のニーズに合わせて、下記から好きな借入方法を選べます。
| 借入方法 | 特徴 |
|---|---|
| インターネット振込 | 原則24時間365日土日祝・夜間問わず利用可能 振込手数料0円 最短10秒程度で振込可能 |
| スマホATM | スマホのみでの借入が可能 ※セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで対応 原則24時間365日利用可能 |
| コンビニ・提携ATM | 提携しているコンビニATM・銀行ATMからご利用いただけます。 |
| プロミスATM | 手数料0円 |
| プロミスコール（電話） | フリーコール：0120-24-0365 |
プロミスでは、初回利用者向けに30日間の無利息期間を設けています。
返済負担が軽減されるため、初めての方も安心して利用できますね。
＼ 初回利用時30日間無利息サービス！ ／
プロミスの公式サイトはこちら ≫
auじぶん銀行カードローン
| auじぶん銀行カードローン概要 | |
| 商品名 | auじぶん銀行カードローン |
| 利用限度額 | カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位） |
| 金利 | ■通常：1.48％～17.5％ ■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％ ■カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年18％ |
auじぶん銀行カードローンは、利便性と金利優遇の2つの面で注目すべき点が多いカードローン。
一定の要件を満たした場合、最大0.5％の金利優遇を受けられます。
返済は月々1,000円からでもOK。
少額ずつの返済で、家計への負担を軽減した返済計画を立てられます。
auじぶん銀行カードローンのおすすめポイントは以下の通り。
- au IDを持っているなら金利が優遇される
- 提携ATMの手数料が無料
- 周囲にバレずに利用できる
詳しく見ていきましょう！
au IDを持っているなら金利が優遇される
通常、auじぶん銀行カードローンの金利は年1.48％〜年17.5％です。
しかし、au IDをお持ちであれば、金利が年1.38％〜年17.4％と、年0.1％優遇されます。
他社からの借り換えの場合、金利がさらに0.4％引き下げられ、年0.98％～年12.5％に！
他社からの借り換えを検討している方にとって、魅力的な金利です。
また、auじぶん銀行カードローンは定期的に、Pontaポイント付与キャンペーンを実施。
借入残高に応じてポイントが貯まります。
提携ATMの手数料が無料
auじぶん銀行カードローンは、提携ATMから手数料無料で借入できます。
24時間365日・利用回数無制限での利用が可能！
提携ATMの一例は、以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネット
- ゆうちょ銀行、など
1回ごとの手数料は少額でも、積み重なれば大きなコストとなり、返済負担が大きくなります。
提携ATMなら手数料無料で借入できる、auじぶん銀行カードローンを利用して、返済負担を抑えましょう。
周囲にバレずに利用できる
auじぶん銀行カードローンは、家族など周囲にばれずに利用しやすい点もポイントです。
基本的に自宅への郵送物はなく、スマホ完結ですべての手続きができます。
利用明細もWeb上でチェック可能。
身近な家族や同居人にカードローンの利用をバレたくない方は、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。
＼ au ID有で年0.5％金利優遇！ ／
auじぶん銀行カードローンの公式サイトはこちら ≫
バンクイック
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」概要 | |
| 商品名 | 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 年1.8%～14.6% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | – |
「バンクイック」は三菱UFJ銀行のカードローン。
メガバンクが提供するカードローンのため、安心感はばっちりです。
手頃な金利・手数料の低さ・返済の自由度といった特長から、借入を検討している方におすすめです。
バンクイックのおすすめポイントについて、順番に見ていきましょう。
- 金利が比較的低め
- 三菱UFJ銀行や提携コンビニATM手数料が無料
- 三菱UFJ銀行口座を持っていれば振込融資もできる
金利が比較的低め
ほかの銀行カードローンと比較して、バンクイックは金利が低めに設定されている点が魅力。
借入コストを抑えたい方に適しています。
申込は24時間いつでもWeb完結、手続きは迅速かつ簡単です。
三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても、利用できる点も特徴。
返済の最低額は月々1,000円からと、お財布にやさしい設定となっています。
三菱UFJ銀行や提携コンビニATM手数料が無料
バンクイックは、三菱UFJ銀行のATMでは手数料が全くかからない点も、うれしいメリット。
全国各地の提携コンビニATMでも、手数料無料で借入・返済できます。
提携コンビニは次の通りです。
- セブン銀行
- イーネット
- ローソン銀行
営業時間外や週末でも気にせず利用でき、予期せぬ出費があった場合でも安心です。
三菱UFJ銀行口座を持っていれば振込融資もできる
また、三菱UFJ銀行の口座を持っている方にとっては、振込融資も可能というメリットがあります。
振込手数料は無料です。
ATMが近くにない場合や、自宅にいながらでも、場所に関係なくスムーズに借入できます。
振込融資を希望する際には、公式サイトから詳細をチェックしておきましょう。
また、返済日の3営業日前のメール通知によって、返済を忘れてしまう心配もありません。
返済スケジュールの管理が苦手な方・面倒な方も、安心して利用できます。
＼ 審査は最短翌営業日！ ／バンクイックの公式サイトはこちら ≫
みずほ銀行カードローン
| みずほ銀行カードローンの概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年2.0％～14.0％ |
| 借入限度額 | ~800万円 |
| 審査スピード | 最短翌営業日以降 |
| 融資 | 1週間程度 |
みずほ銀行のカードローンは、信頼性の高いカードローンを利用したい方、金利を抑えたい方、借入限度額を多く希望する方におすすめ。
特徴は、銀行カードローン系のなかでは業界最安水準の金利です。
通常金利は年2.0％～年14.0％。
しかしみずほ銀行の住宅ローンを契約中の方限定で、金利が年1.5％～年13.5％になります。
実質、最大0.5％の金利引き下げとなり、非常にお得です！
金利優遇措置を利用すれば、高額な借入でも返済負担を大幅に軽減できます。
みずほ銀行カードローンのほかのおすすめポイントも、順番に見ていきましょう。
- みずほ銀行口座があるなら融資をスピーディーに行える
- 自動貸越機能とスイングサービスがある
みずほ銀行口座があるなら融資をスピーディーに行える
みずほ銀行のキャッシュカードを所有している方は、そのままカードローン機能を追加できます。
審査に通れば、即時借入が可能。
急に出費が必要になった際も、スピーディーに資金調達できます。
なお、専用のローンカードが必要な方は、最寄りのみずほ銀行の店舗で申し込んでください。
自動貸越機能とスイングサービスがある
みずほ銀行カードローンは、自動貸越機能とスイングサービスを提供しています。
- 自動貸付機能・・・キャッシュカードで預金口座からお金を引き出す際に、預金残高以上の金額を引き出せるサービス
不足する金額を限度内で借入できるため、残高分を補足できますが計画的に利用しないと返済が難しくなるため、注意しましょう。
- スイングサービス・・・預金残高が請求額よりも不足したときにカードローンで不足分を補ってくれるサービス
不測の事態の場合は助かりますが、返済が遅れると信用を失う可能性があります。
メリットはもちろん、リスクも理解したうえで計画的に利用してください。
楽天銀行スーパーローン
| 楽天銀行カードローンの概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年1.9％～14.5％ |
| 借入限度額 | ~800万円 |
| 審査スピード | 最短翌営業日 |
| 融資 | 最短翌営業日 |
楽天銀行スーパーローンは、金利が低く、返済の際に楽天ポイントが貯まるなど、お得な要素が満載です。
時期によっては「金利半額キャンペーン」など、お得に借入できるキャンペーンがさまざまに実施されています。
キャンペーン情報を逃さず、借入条件がより魅力的になるタイミングで申し込むと良いです。
借入を急いでない方や、楽天ポイントを効果的に活用したい方に特におすすめします。
借入限度額は最大800万円と高額なため、もしもの際の備えとしてもぴったりです。
- 新たに銀行口座の開設は不要
- 条件によって無利息期間もある
下記で、楽天銀行スーパーローンのおすすめポイントを詳しく解説します。
新たに銀行口座の開設は不要
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座を持っていない方でも利用できます。
また、全ての手続きはWeb完結するので、わざわざ店舗へ出向く必要がありません。
自宅や外出先からスマホやパソコンを使って、時間や場所を問わず簡単に契約を結べる手軽さが魅力です。
条件によって無利息期間もある
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座新規開設を同時申込することで、最大30日間の無利息期間サービスを受けられます。
返済金額が少ない方や、短期間での返済計画を立てている場合、無利息期間内であれば金利負担なしでの返済が可能です。
申込は全てWebからできるため、カードローンの利用と合わせて楽天銀行の口座開設も検討してみてください。
用途別にカードローンで注目しておきたいおすすめポイント
カードローンによって特徴はさまざまです。
大事なことは、ご自身にとって最適なカードローンを選ぶこと。
最適なカードローンは、用途によっても異なります。
以下の通り、カードローンの用途別に注目すべきポイントを解説します。
- プライバシー重視の方は郵送物や在籍確認無しがおすすめ
- 急な出費がある方は審査と融資スピードが早いカードローンがおすすめ
- 返済額を抑えたい方は上限金利が低いカードローンがおすすめ
まずはご自身のカードローンの用途を明確にしてから、下記のおすすめポイントをそれぞれチェックしていってください。
プライバシー重視の方は郵送物や在籍確認無しがおすすめ
カードローンの利用を検討している方のなかには、「家族や職場にバレずに借入したい！」と考える方も多いでしょう。
その場合、郵送物または在籍確認が無いカードローンを探すと良いです。
近年は、すべての手続きをWeb完結できるカードローンが増えてきています。
カードローンによっては、事前相談またはオプション選択によって、電話以外での在籍確認に対応してくれる場合も。
また、Web利用明細サービスを提供しているカードローンも多いです。
利用履歴や借入状況を周囲に知られるリスクが減るため、安心して利用できます。
プライバシー重視の方は、「申込・借入・返済がWeb完結か？」「在籍確認はどのように実施されるか？」などをポイントに、ぴったりのカードローンを探しましょう。
急な出費がある方は審査と融資スピードが早いカードローンがおすすめ
急な出費や予期せぬ支払いが発生した際は、申込～融資がスピーディーなカードローンを探しましょう。
銀行系カードローンは基本的に、即日融資に対応していません。
申込～融資まで、数日かかると見積もっておきましょう。
即日融資を希望する場合、消費者金融系カードローンがおすすめです。
よりスピーディーに手続きを済ませたい方は、書類のやり取りなど、すべてをWeb完結できるカードローンを探しましょう。
例えば、アコムやプロミスであれば即日融資に対応しているため、スピード重視の方におすすめです。
返済額を抑えたい方は上限金利が低いカードローンがおすすめ
カードローンの返済負担を抑えたい方は、上限金利を低めに設定しているカードローンを狙いましょう。
金利が低ければ低いほど、借入から返済までの総返済額が少なくなります。
設定されている金利は、カードローンによって異なります。
しかし利息制限法により、カードローンの金利は最大で年率20.0%までと定められています。
迷った場合は、銀行系カードローンから選ぶと良いです。
銀行系カードローンは即日融資には対応していませんが、消費者金融系カードローンと比べて、金利を低めに設定しているところが多いです。
また、カードローンによっては一定の条件をクリアすれば、金利優遇を受けられる場合もあります。
例えばauじぶん銀行カードローンの場合、通常金利は年1.48％～17.5％。
しかし条件を満たすことで最大0.5％も金利優遇を受けられるため、お得に借入できます。
一方、消費者金融系カードローンの場合、上限値が法定上限の18％で設定しているところが多い傾向です。
おすすめのカードローンに関してよくある質問
おすすめのカードローンについて、よくある質問をまとめました。
気になる質問をチェックして、疑問点や不安を解消しておきましょう。
- カードローンとはどういうサービス？
- おすすめのカードローンはどれ？
- カードローンを選ぶポイントとは？
Q.カードローンとはどういうサービス？
A.カードローンとは、分かりやすく言うと、金融機関などが提供する個人向け融資サービスです。
利便性の高さから、急な出費に対応するための手段として、多くの方に利用されています。
借入先の金融機関によって、借入限度額・金利・返済方法など、詳細条件は異なります。
自身のライフスタイルやニーズに、最適なカードローンを選ぶことが重要です。
Q.おすすめのカードローンはどれ？
A.カードローンは、以下の2種類に大きく分けられます。
- 銀行系カードローン・・・融資までに数日かかる・金利が低め
- 消費者金融系カードローン・・・融資までスピーディー・金利が高め
ご自身のニーズに合わせて、最適なカードローンを比較しましょう。
スピード重視の方は、即日融資OKのおすすめカードローンは、アコム・プロミスです。
一方、金利が低めで返済負担を抑えたい方は、auじぶん銀行カードローン・バンクイックなど、銀行系カードローンがおすすめ。
それぞれのメリット・デメリットを踏まえたうえで、ご自身のニーズに合うカードローンを選びましょう。
Q.カードローンを選ぶポイントとは？
A.カードローンを選ぶポイントは、ユーザーのライフスタイルや借入目的によって変わります。
以下をポイントに、まずはご自身のニーズを明確にしてください。
- カードローンの利用を周囲に知られたくない
- 急な出費があるためスピーディーに融資を受けあい
- なるべく低い金利で、返済負担を抑えたい
また、カードローンによってもその特色は多彩です。
無利息期間が設けられているものや、返済プランが豊富なもの、借入がお得になるキャンペーンなど、特典も忘れずに比較しておくと良いです。
まとめ～カードローンの利用を考えてみよう～
おすすめのカードローンを紹介しました。
ただしカードローンの用途によって、おすすめのカードローンは異なります。
カードローン選びに悩んでいる方は、改めて以下のポイントを確認しておきましょう！
- プライバシー重視の方は郵送物や在籍確認無しがおすすめ
- 急な出費がある方は審査と融資スピードが早いカードローンがおすすめ
- 返済額を抑えたい方は上限金利が低いカードローンがおすすめ
カードローンは、急な出費や資金繰りに役立つ便利なツールです。
しかし無計画な利用は避け、自身の返済能力を見極めたうえで利用することが大切です。
自身にとって最適なカードローンを選んで、計画的に利用しましょう。
