住宅ローンは銀行だけでなく、信用金庫でも扱われています。
信用金庫の住宅ローンを、選択肢の1つとして検討してみましょう。
審査基準や金利など、信用金庫の魅力について解説していきます。
信用金庫の住宅ローンに関してよくある質問もまとめていますよ。
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信用金庫の住宅ローンとは
信用金庫は、地域密着型の金融機関です。
銀行と違い、営利目的ではなく地域繁栄のための組織である点が特徴的。
審査が甘いわけではありませんが、親身に相談に乗ってくれるところが信用金庫の強みです。
また全国対応の銀行と違って、地域の信用金庫は地域差のことも踏まえて対応してくれます。
まずはお近くの信用金庫に相談をしてみましょう。
奈良信用金庫の住宅ローン
例えば奈良信用金庫には、3つの住宅ローンが用意されています。
- 金太ローン
- 無担保住宅ローン
- リピートプラン 無担保住宅
それぞれの特徴をみていきましょう。
金太ローン
| 金利タイプ | 固定金利/変動金利 |
|---|---|
| 借入可能額 | 10万円以上5,000万円以内（1万円単位） |
| 事務手数料 | 55,000円（不動産調査手数料） |
| 保証料 | 0円 |
| 返済期間 | 1年以上35年以内 |
金太ローンは、借り入れ可能額最大5,000万円、返済期間が1～35年の住宅ローンです。
変動金利・固定金利好きなほうを選べます。（※基本は変動金利）
団体信用生命保険は、「一般団体信用生命保険」「就業不能保証付団信」のどちらかに加入でき、後者の場合は住宅ローン金利に0.125％上乗せされます。
また損害保険として、「債務返済支援保険」にも加入可能。
融資対象の物件を担保として契約できますよ。
＼ 奈良在住の方なら！ ／奈良信用金庫住宅ローン「金太ローン」の公式ページはこちら 》
無担保住宅ローン
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 借入可能額 | 1,000万円以内（1万円単位） |
| 事務手数料 | 0円 |
| 保証料 | 年0.68％ |
| 返済期間 | 3ヶ月以上20年以内（元金据置は6ヶ月以内） |
担保なしで利用できる住宅ローンもあります。
担保がない分、不動産調査を行う必要がないため事務手数料も発生しません。
無担保である代わりに、保証料が発生してきます。
また上限が1,000万円と、金太ローンに比べて低めに設定されています。
＼ 最高1,000万円を最長20年で！ ／奈良信用金庫「無担保住宅ローン」の申し込みはこちら 》
リピートプラン 無担保住宅
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 借入可能額 | 10万円以上1,000万円以内（1万円単位） |
| 事務手数料 | 0円 |
| 保証料 | 年0.54％ |
| 返済期間 | 3ヶ月以上20年以内（元金据置は6ヶ月以内） |
インターネットから申し込む場合、0.1％金利優遇となるリピートプランがオススメ。
また下記の条件を満たす場合は、店頭金利より所定の金利が優遇されます。
- カードローンプレミアムをご契約の方（新規の同時申込みも可）
- 奈良信用金庫とお取引がある事業所にお勤めの方
- 奈良信用金庫と「職域サポート契約」を締結された事業所にお勤めの方
※最優遇金利 通常金利より▲0.3%
目的別ローンの借り入れ実績がある方だけでなく、インターネットから申し込む方も対象なのが嬉しいポイントですね。
＼ インターネットから申し込みで0.1％金利優遇！ ／奈良信用金庫「リピートプラン 無担保住宅」の申し込みはこちら 》
信用金庫の住宅ローン、審査基準は？
信用金庫は、営利目的の組織ではなく、地域の発展を大切にしています。
審査においても、顧客目線に立ってくれる可能性が高いです。
もちろん審査が甘いわけではありませんから、きちんと準備をしてから申し込みましょう。
審査基準としては、銀行の住宅ローンと基本的には同じです。
- 年齢・勤続年数
- 健康状態
- 担保評価
- 年収・返済負担率
- 信用情報
また申し込み条件を満たしているかも確認しておきましょう。
条件を満たしていなければ、審査には通りません。
金利はどうなの？信用金庫の住宅ローンを比較
住宅ローンで気になるのが、金利ですよね。
住宅ローンの金利を、信用金庫で比較してみましょう。
金利だけで判断するべきというわけではありませんが、比較検討したい要素の1つです。
信用金庫の住宅ローン金利比較表
| 名称 | 金利（変動） |
|---|---|
| 奈良信用金庫「金太ローン」 | 0.975％ |
| 東京信用金庫 | 0.975％ |
| 盛岡信用金庫 | 0.85％ |
| 大阪信用金庫「E型・ I型(一般用)」 | 0.975％ |
※2022年8月時点
信用金庫の住宅ローンは、店頭金利より優遇してもらえるケースが多いです。
条件を満たせばより低い金利でローンを組める可能性があります。
信用金庫によって金利に差はありますが、原則営業地域内に住んでいる・勤めている方が対象者です。
他にも信用金庫はたくさんありますから、近くにある信用金庫の住宅ローンをチェックしてみましょう。
信用金庫の住宅ローンを利用するときの注意点
信用金庫の住宅ローンにはメリットも多いですが、注意しておきたいポイントもあります。
後から慌てないためにも、事前に注意点を確認しておきましょう。
- 諸費用はいくらかかるのか
- 窓口に行く必要がある
- 必ず審査に通るわけではない
諸費用はいくらかかるのか
住宅ローンを利用するうえで注意しておきたいのが、諸費用の存在です。
保証料や登記費用、印紙代に事務手数料など様々な部分にお金がかかってきます。
数十万円になるケースもあるため、諸費用がまとめていくらかかるのかは事前に確認しておきましょう。
どこにいくらお金がかかるのか把握しておきたいですね。
窓口に行く必要がある
信用金庫の場合、WEB上で手続きが完結しない可能性が高いです。
窓口まで直接足を運び、手続きをする必要があります。
忙しい方は、事前に日程を確保しておきましょう。
わからない部分は直接質問できますから、不安な部分があればまとめておくと安心です。
必ず審査に通るわけではない
信用金庫は相談に乗ってくれたとしても、審査に必ず通してくれるとは限りません。
審査基準を満たしていなければ、住宅ローンの契約はできないのです。
審査に落ちてしまった時のことも考えておけると良いですね。
信用金庫の住宅ローンに関してよくある質問
銀行は利用したことがあるけど信用金庫はない…なんて方は、よくわからない部分も多いのではないでしょうか。
信用金庫と住宅ローンに関するQ&Aをまとめました。
- どこの信用金庫でも申し込める？
- 契約中に転勤したらどうなる？
- 繰り上げ返済は出来る？
- ローンに申し込みたいが何から始めるべき？
Q.どこの信用金庫でも申し込める？
A.原則営業区域内に居住もしくは勤務している必要があります。
全国どこの信用金庫でも利用できるわけではありません。
身近にある信用金庫の住宅ローンに申し込みましょう。
例えば奈良信用金庫の場合、営業エリアは以下の通りです。
自分が対象であるかどうか確認しておきましょう。
Q.契約中に転勤したらどうなる？
A.原則ローンの継続は出来ますが、必ず信用金庫に連絡をしておきましょう。
場合によっては取引が継続できない可能性もありますから、まずは相談をしてください。
早めに相談しておけば、信用金庫側も対応しやすいです。
連絡を全くしていなければ、返済の一括請求をされてしまう恐れも。
引っ越しの際は忘れず連絡してくださいね。
Q.繰り上げ返済は出来る？
A.信用金庫の住宅ローンは原則繰り上げ返済可能です。
原則、所定の手数料が発生してきますから、まずは信用金庫に連絡してみましょう。
繰り上げ返済をすれば、完済までの期間が短くなります。
返済期間が短くなれば、負担する利息も減りますから、無理のない範囲で繰り上げ返済をしていきましょう。
Q.ローンに申し込みたいが何から始めるべき？
A.近くの信用金庫に相談してみましょう。
どうしても営業時間内に窓口へ行けない場合は、時間外窓口がないか探してみてください。
土日でも対応してもらえる可能性がありますよ。
予約制の時間外窓口も多いですから、事前にチェックしておきましょう。
住宅ローンは信用金庫もオススメ
さまざまな金融機関が住宅ローンを提供しています。
信用金庫は金利の低さや向き合ってくれる姿勢が魅力的。
イマイチわからない時こそ、信用金庫の窓口で直接住宅ローンについて相談してみましょう。
マイホームは人生の中でも大事なポイントですから、慎重にローンを組みたいですね。
まずはお近くの信用金庫をチェックです！
奈良近辺にお住まいの方は、奈良信用金庫の「リピートプラン 無担保住宅」がおすすめですよ。
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