借りる

審査なしでカードローンは使える?知っておきたいカードローンの基本

※本ページにはPRが含まれます。

カードローンを使いたい人の前に立ちはだかる「審査」という壁。

審査に落ちてしまったから、できれば審査なしのカードローンを見つけたい方もいるかもしれません。

結論から言ってしまえば、審査なしのカードローンは存在しません。

審査は必ず受けなければなりませんし、通過しなければ利用できないのが現実です。

今回は審査なしのカードローンの注意点について解説します。

審査が必要な理由・審査に関するQ&A、オススメのカードローンもあわせてご紹介していきますよ。

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審査なしでカードローンは利用できない

カードローンの契約をするためには、審査が必須です。

審査なしでお金は借りられません。

100万円だろうと10万円だろうと、絶対に審査はあります。

審査なしでは借りられない

銀行法・貸金業法で定められている法律ですから、万が一審査なしのカードローンがあれば違法業者の証拠です。

絶対に関わらないようにしましょう。

なぜ審査があるのか

審査では、申込者の返済能力がみられます。

お金を貸した後、きちんと返せるかどうかを審査しているわけですね。

誰でも借りられるわけではなく、返済ができると認められればカードローンの契約ができるのです。

また総量規制の問題もあります。

年収の1/3を超える貸し付けをしてはならないと法律で定められているため、きちんと申込者を審査しなければ、総量規制を超えてしまう恐れがあります。

相手が年収0円であれば、10万円貸しただけでも総量規制を超えてしまいますよね。

法律違反を避けるためにも、カードローンでは必ず審査が行われているのです。

審査があるカードローンなら安心

カードローンを利用したいのなら、審査があるものを選びましょう。

大手で知名度もあればより安心ですね。

あとは自分の目的に合わせてカードローンを選ぶだけです。

融資までのスピードで選ぶか、金利の低さで選ぶか。

比較しつつ、気になるカードローンをチェックしてみましょう。

審査アリのおすすめカードローン
  • SMBCモビット
  • レイクALSA
  • バンクイック
  • auじぶん銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン
  • 三井住友カードカードローン

SMBCモビット

SMBCモビット
SMBCモビットの概要
金利 年3.0~18.0%
借入限度額 1万~800万円
審査スピード 10秒簡易審査
融資 最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットでは、10秒で結果がわかる「簡易審査」を利用できます。

またWEB完結で契約を進められるため、手間をかけたくない方にオススメ。

家にいながら、カードローンの契約も可能です。

WEB完結申し込みなら、電話や郵送がないのも嬉しいポイントですね。

Tポイントサービスが使えるところも見逃せません。

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レイクALSA

レイクALSA
レイクALSAの概要
金利 年4.5~18.0%
借入限度額 1万~500万円
審査スピード 即時仮審査
融資 最短即日

レイクALSAは、最短15秒で審査結果が表示されます。

また最短60分融資ですから、急いでいる方にとってかなり使いやすいカードローンだといえるでしょう。

カードレスで借り入れられますし、WEB完結なら21時(日曜は18時)までに契約手続きを完了させれば当日融資をしてもらえるのも大きな魅力。

無利息期間が選べるのも、レイクALSAならではの特典ですね。

運転免許証があれば、スマホでスムーズに本人確認ができますよ。

バンクイック

バンクイック
バンクイックの概要
金利 年1.8~14.6%
借入限度額 10万~500万円
審査スピード 最短翌営業日
融資 最短翌営業日

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込めます。

口座を持っていれば、WEB完結で口座への振込融資ができるため、三菱UFJ銀行の口座がある方にもオススメ。

提携コンビニのATM利用手数料は0円ですから、無駄な出費をせずに借入・返済ができます。

まずは3つの質問に答えるだけでその場でわかる、お借入診断をしてみましょう。

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auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローンの概要
金利 ■通常:1.48%~17.5%
■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
借入限度額 通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
審査スピード 最短即日
融資 最短即日

auじぶん銀行カードローンは、au限定割がお得なカードローンです。

au IDを持っていれば、誰でも年0.1%の金利優遇を受けられます。

借り換えなら年0.5%の金利優遇とさらにお得。

少しでも返済の負担を抑えたいのなら、au IDがある状態でauじぶん銀行カードローンを利用するのがオススメですよ。

返済日が自由ですから、返済計画も立てやすくなっています。

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みずほ銀行カードローン

みずほ銀行
みずほ銀行カードローンの概要
金利 年2.0%~14.0%
借入限度額 ~800万円
審査スピード 最短翌営業日以降
融資 1週間程度

みずほ銀行カードローンは、限度額最大800万円と余裕があります。

みずほ銀行のキャッシュカードでも利用できるため、わざわざカードローン専用カードを作る必要がないのも魅力の1つ。

24時間好きなタイミングでWEB完結申し込みできますから、忙しい方にもオススメです。

返済も月々2,000円からとなっており、無理なく返済を進められますよ。

三井住友カードカードローン

三井住友カードカードローンの概要
金利 年 1.5%~15.0%
借入限度額  10万~900万円
審査スピード 最短5分で審査完了
融資 最短5分で即時発行可能※

とにかく急いでいるなら、三井住友カードカードローンがオススメです。

振込専用タイプなら、最短5分で即時発行とかなりスピーディ。

郵送物なしのカードレスだから、周りの目を気にする必要もありません。

金利も最高14.4%ですから、返済の負担をかなり抑えられます。

振込専用タイプの即時発行受付時間は9:00~19:30ですから、時間内に申し込みましょう。

※現在は新規入会受付終了しています。

カードローンの審査でみられる項目

カードローン申し込みの流れ

カードローンでは基本的に、申し込み時の情報で判断される仮審査と、提出書類を元に判断される本審査を通過しなくてはなりません。

仮審査に通ったとしても、本審査で落ちることもあります。

審査では、具体的にどこをみられているのでしょうか。

収入の安定性

収入が安定しているかどうかは、カードローンの返済に大きく関わってきます。

毎月返済を進めていかなければならないため、「先月は収入があったけど今月は厳しい」といった状況は避けなければなりません。

安定して毎月返済を進められるかどうか、そのために年収や職種・雇用形態などが審査されます。

信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの金融取引に関わる情報のことを指します。

金融事故など問題を起こしていれば、審査の際に落とされてしまう理由になりかねません。

また何度も返済遅延を繰り返していたりすると、審査に悪影響を及ぼします。

お金を貸しても大丈夫か、信用できる相手かどうかを審査しているわけですね。

他社借入

審査では、他社からいくら借りているかもみられています。

既に3つの金融機関から総額100万円借りていたとなれば、審査に通る可能性は低くなるでしょう。

また申し込みの履歴もチェックされるため、この1か月で10社に申込んでいるなどが判明すれば、審査は厳しくなる可能性があります。

金融機関からすると、そんなにお金を借りて大丈夫なのかと警戒するのは当然ですよね。

他社借入が何件もある場合は、おまとめローンを利用するなどして、借入件数をまずは減らしましょう。

虚偽がないか

本当のことを申告しているか、審査で入念にチェックされます。

万が一虚偽情報があるとわかれば、カードローンの契約はできません。

年収を水増しした、もう働いていない職場を申し込み時に入力したなど、嘘をつくのは避けましょう。

仮に審査に通過したとしても、後から嘘だと判明すれば、一括返済を求められてしまうこともありますよ。

カードローンの審査をできるだけ楽にする方法

審査のないカードローンはありません。

そうはいっても審査がめんどくさそう…。

そんな方にはWEB完結で申し込むのがオススメ。

また収入証明書類不要で契約するのも1つの手ですよ。

それぞれ詳しくご紹介していきます。

WEB完結申し込みなら手間がかからない

WEB完結のメリット

WEB完結のメリットは大きく2つ。

自宅に郵送物が届かない、カードレスで利用できることです。

家族にバレたくない方からすれば、郵送物が家に届くことはかなりリスクがありますよね。

WEB完結であれば、契約手続きをすべてWEB上で済ませられるため、郵送で書類をやり取りする必要がありません。

またカードレスで利用するなら、ローンカードが家に届くこともないですね。

審査に必要な書類も、カメラで撮ってアップロードすればOKですから手間がかかりません。

借入希望50万円以下で収入証明書類不要

収入証明書が不要になる条件

カードローンにもよりますが、多くの場合、借入希望金額50万円以下なら収入証明書類の提出が不要です。

本人確認書類の提出だけで済むため、用意する手間が省けますね。

他社借入も含めた借入総額が100万円以下であることも、収入証明書類不要の条件です。

申し込む前に、必要な書類が何かを確認しておいてくださいね。

審査なしのカードローンには手を出さない!

カードローンの審査は法律上必須です。

審査がない場合は、法律に違反している闇金の可能性があります。

闇金は「審査なし」「誰でも借りられる」などと甘い言葉で誘惑してきます。

契約してしまえば、違法な高金利でお金をむしり取られてしまうことに…。

絶対に闇金とは関わらないようにしてください。

万が一関わってしまった時は、1人で解決しようとせず専門家にすぐ相談しましょう。

闇金の相談先

クレジットカード現金化などもNG

クレジットカードのショッピング枠を現金化してお金を工面することは、クレジットカード会社の規約違反にあたります。

強制解約にもなりかねない行為ですから、現金化はしないようにしましょう。

他にも個人間融資やソフト闇金など、利用してはいけない借入方法はたくさんあります。

焦らず冷静に借入先を見極めるようにしてくださいね。

審査なしの借入方法は?

カードローンは審査が必須です。

基本的にお金を借りる際には、審査がついてまわります。

とはいえ、審査に全て落とされてしまい打つ手がなくなってしまうこともあるかもしれません。

ここでは、審査なしで借りる方法をご紹介します。

審査なしで借りる方法
  • 質屋
  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 契約者貸付制度
  • 自治体の制度

質屋

質屋の仕組み

質屋では、自分の財産を担保にしてお金を借りられます。

申込者の審査ではなく、預けた品物を査定によって借りられる金額が決まるのです。

品物の査定額分の70%貸し付けなど、店によって条件は異なるため事前に確認しておきましょう。

腕時計やブランド品、パソコンやテレビなど様々な品物を担保にできます。

金利の高さと質流れに注意

質屋は、年利でなく月利で利息が算出されます。

金利は高めであり、長期間借りるには不向きです。

また預けた品物には、質流れの可能性があることにも注意。

期限が過ぎれば、品物の所有権は質屋に移ってしまい、預けた品物は返ってきません。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードには、ショッピング枠のほかにキャッシング枠が存在します。

ショッピング枠とは、クレジットカードを使って購入できる限度額のことです。

キャッシング枠は、クレジットカードを使って借りられるお金の限度額のこと。

つまりクレジットカードでお金を借りられるわけですね。

キャッシング枠があるかどうか要確認

クレジットカードのキャッシング枠に関する説明

注意しておきたいのが、そもそも持っているクレジットカードにキャッシング枠があるかどうかです。

全てのクレジットカードにキャッシング枠があるわけではありません。

またキャッシング枠を希望する場合は、審査を受けなければならない点のも要注意です。

返済方法が「翌月1回払い」か「リボ払い」であることも覚えておきましょう。

契約者貸付制度

契約者貸付制度の仕組み

生命保険の契約者貸付制度を利用すれば、審査なしでお金を借りられる可能性があります。

保険の契約者であれば、保険を継続したまま借り入れることが可能。

また金利も2~6%と低いです。

生命保険の「解約返戻金」を担保にすることで、お金を借りるシステムとなっています。

借りられる金額は、解約返戻金の7~8割が一般的です。

デメリットもある

契約者貸付制度には、保険失効の可能性と保険金の減額というデメリットがあります。

お金を借りる以上、返済できない場合は最悪保険解約になるケースもなくはありません。

さらにお金を借りている最中に、保険金が支払われるような事態になった場合、保険金から借入金額が相殺されてしまいます。

例えば保険金1000万円が支払われる際、借金が200万円あれば、実際に支払われる金額は800万円です。

メリットだけではない点に注意しておきましょう。

自治体の制度

政府や自治体の制度には、お金を借りられる・支援してもらえるものがあります。

ただし、利用する際には対象者や貸し付け条件等を満たしていなければなりません。

生活支援費や住宅入居費、福祉費に緊急小口資金など資金の種類はさまざま。

利用する際は、事前に入念に調べてから申し込むようにしましょう。

わからなければ、窓口で相談してみてくださいね。

カードローンに関してよくある質問

カードローンや審査についてよくある質問をまとめました。

実際に利用する際には、借入先の金融機関に問い合わせて確認するようにしましょう。

Q.審査なしでカードローンは利用できる?

A.できません。

審査なしのカードローンは存在しないのです。

また審査が甘いカードローンもありません。

審査に通らない場合は、他の手段を検討してください。

Q.無職でも利用できるカードローンはある?

A.原則ありません。

配偶者がいる場合、配偶者貸し付けによって利用できる可能性はあります。

カードローンの審査を無職という条件だけで通過することはできません。

他の手段を検討するか、お金を借りるのではなく稼ぐ方で解決策を探してみましょう。

Q.電話連絡なしにできる?

A.SMBCモビットのWEB完結申し込みであれば、電話連絡なしにできます。

在籍確認の電話は、職場にバレたくない方にとっては大きな問題ですよね。

書類で在籍確認を進められないか、借入先に交渉してみましょう。

また職場に「クレジットカードを契約した」といえば、怪しまれる可能性は低くなりますよ。

Q.即日融資できる?

A.消費者金融であれば即日融資は可能です。

銀行カードローンの場合、即日融資はできないため注意してください。

また申し込む時間や混雑状況によっては、即日融資できるカードローンでも、翌日になってしまうこともあります。

申し込む場合は、早め早めに申し込みましょう。

Q.審査に落ちたが、再チャレンジしたい…

A.借入希望金額は必要最低限にして、1か月間を空けてから申し込みましょう。

審査に落ちた理由に心当たりがあるのなら、その改善も必須です。

1か月空けるのは、審査落ちの記録が1か月は残ってしまうから。

ただ何度も再チャレンジするではなく、きちんと対策をしてから申し込むようにしてくださいね。

審査なしのカードローンは存在しない

カードローンの契約をするためには、審査は避けて通れない道です。

簡易審査を自分でしてみて、問題がないかをまずは確認してみましょう。

申し込む方法は、手間がかからないWEB完結がオススメ。

カードローンにも様々な種類がありますから、自分に合った条件のカードローンを探してみてくださいね。

また返済シミュレーションをして、借りた後のことも考えておくと安心ですよ。