アイフルのカードローンを利用している方の中には、もう少し借りたいと思うタイミングもあるのではないでしょうか。
あと5万円、あと10万円借りられたらこのピンチを乗り越えられるという場合、別の借入先を探そうと考えますが、利用限度額を引き上げる増額を検討してみるのも選択肢の1つです。
アイフルを利用中ならアイフルで増額できればベストですよね。
そこで、今回は消費者金融のカードローンであるアイフルが増額に対応しているのか、できるとすればどのように手続きするのかを中心に、増額するメリット・デメリットを解説していきます。
もう少し借りたいな、と思っている方はぜひ目を通してくださいね。
アイフルは増額に対応している？
アイフルのカードローンでは、契約者ごとに設定されている利用限度額の増額に対応しています。
ただ、すべての契約者が増額できるわけではなく、増額申請を行う際に収入証明書を提出し、あらためて審査を受けて通過することで増額手続きが完了します。
これまでのアイフルの利用状況や実績、現状の返済能力や収入など総合的に判断して審査が行われるため、申請してみなければわからない部分はあるものの、新たに借入先を探すよりもこれまでの利用実績を活かせるメリットはあるでしょう。
利用限度額の増額と勘違いしやすいのが追加融資です。
どちらもお金を借りることには変わりないのですが、決定的な違いとして審査の有無が挙げられます。
はじめに、利用限度額の増額と追加融資の違いからチェックしていきましょう。
追加融資との違い
契約時に審査を経て設定された利用限度額は、一人ひとりの契約者の収入や返済能力に応じて異なる金額となっています。
利用限度額とは、そのカードローン会社で借り入れできる最大金額のことで、例えば利用限度額が50万円なら、その会社から50万を超える借り入れはできません。
一方、追加融資は利用限度額の範囲内で借り入れできるもので、50万円の利用限度額の場合だと、1度50万円借りたとしても完済すれば、契約を解除しない限り50万円を上限として何度でも審査なしで借り入れできることを指します。
カードローン会社からの借り入れは融資と表現することもあり、混同しやすい部分ではありますが、利用限度額は審査を経て設定されるもの、追加融資は利用限度額の範囲内で返済すれば何度でも借り入れできるという異なる性質のものです。
さて、アイフルで利用限度額を増額したい場合は、どのような申込方法があるのでしょうか。
次は、アイフルの増額申請に関して詳しく紹介していきます。
アイフルの増額審査にかかる期間の目安
アイフルの増額申請をする際は、増額審査が行われます。
カードローン会社の審査にかかる時間は会社ごとに異なり、増額審査においても同じです。
アイフルでは増額審査について原則当日中に回答するとしています。
ただ、申込内容の確認や希望する利用限度額の金額によっては、収入証明書類の提出などが求められるため、翌日以降になることもあります。
とはいえ、アイフルの審査は新規申込の際も最短20分とスピーディーなので、概ね24時間以内には結果が出ると考えても良いでしょう。
アイフルで増額を申し込む流れ
アイフルで増額申請をする際は、専用アプリから申し込むことができます。
以前はWebや電話でも増額の申し込みが可能でしたが、2023年6月現在では専用アプリのみとなっているので注意が必要です。
増額申請はアプリから！専用アプリから申し込む
アイフルでは専用のスマホアプリから最新の収入証明書を提出して、増額を申し込むことができます。
アプリを起動しログインしたら、「増額お申込みフォーム」をタップして画面の指示にしたがい操作します。
このとき、契約時と現住所や勤め先が異なる場合は、別途本人確認書類の提出を求められることがあるので、変更がある方は準備しておいてくださいね。
申し込みが完了すると増額審査が行われ、審査結果は登録しているメールで届きます。
アイフルの増額は審査に通ればすぐに借り入れできるのではなく、別途増額手続きが必要です。
少しややこしいのですが、アプリからは申し込みと審査のみ、審査通過後に手続きを済ませることで増額分を借り入れできる仕組みになっています。
まずは、アプリから申し込みをして審査結果を確認しましょう。
アプリからの増額申込は24時間受付可能、申し込む時間帯によっては翌日以降の審査回答になる場合があるのでその点は理解しておきましょう。
もしも、当日中に審査結果を知りたいなら、午前中のなるべく早い時間帯に申し込むことをおすすめします。
審査通過後はWeb・電話・アイフルATMで増額手続きが必要
増額を完了させるためには、審査通過後にWeb・電話・アイフルATMのいずれかで増額手続きを行います。
Webからの手続きは、会員ページにログイン後、「限度額のアップ」を選択して利用限度額の設定を変更します。
あとは案内にしたがって操作し、手続きを完了させてください。
電話で手続きする場合は、増額専用ダイヤル（0120-008-113）に電話をかけて案内にしたがって操作し、手続きを完了させましょう。
アイフルATMの場合は、ATMの操作画面から、「ご融資」を選び、画面の案内にしたがって出金すれば増額・増枠の手続きは完了します。
増額手続き完了後は、従来どおり専用アプリやアイフルATM、提携先ATM、振込のいずれかの方法で借り入れ・返済ができるようになります。
アイフルの増額する際のチェックポイント
アイフルで利用限度額を増額する際は、申し込む前に自分の借入状況などを整理しておくことをおすすめします。
また、もし収入証明書類の提出を求められたとしても対応できるように、いくつか確認と準備をしておきましょう。
- 総量規制の範囲内である
- 収入証明書を準備する
- アイフルの利用実績がある
- 他社からの借入額・件数
①総量規制の範囲内である
アイフルの利用限度額を増額する前に確認しておきたいのは、今現在の借入総額がいくらなのかということです。
これは、現状を把握する意味だけではなく、貸金業者からの借り入れは年収の1/3までと総量規制で定められているためです。
総量規制は過剰貸付けや多重債務を予防するための法律で、貸金業者側も法に抵触すると行政処分を受けるため、総量規制の範囲ギリギリまで借りている場合は増額させないことがあります。
総量規制の考え方として、年収300万円の人なら借り入れは1/3の100万円までとなり、現状の借入総額が30万円あるとすれば、70万円分は増額できることになります。
しかし、借入総額が90万円ある場合は、増額審査に通る可能性はあまり期待できないといえるでしょう。
②収入証明書を準備する
アイフルでは、アイフルでの借り入れ希望額が50万円を超えるとき、アイフル+他社借入との借入総額が100万円を超えるときに、収入証明書類の提出を求めるとしています。
増額することにより、アイフルでの借り入れが50万円を超える場合、もしくは他社借入との合計が100万円を超える場合は収入証明書類が必要となります。
他にも、前回収入証明書を提出してから3年以上経過している場合も必要です。
また、この条件以外にも増額申請に対し、収入の確認や勤務先など登録情報の変更がないかを確認するために収入証明書類の提出を求められるケースがあるため、事前に準備しておくと良いでしょう。
アイフルに提出する収入証明書類には次のようなものがあります。
- 源泉徴収票
- 直近2ヶ月分の給料明細
- 納税通知書や住民税決定通知書
- 確定申告書
- 青色申告決算書
- 役場発行の所得証明書
- 年金証書、年金通知書
これらの中から自分に該当するものを準備しておきましょう。
③アイフルの利用実績がある
アイフルでの借り入れを完済すると、利用実績として評価されます。
一般にローンは完済することで自身の実績となり、これは消費者金融のカードローン以外でも信用を積むことにつながります。
増額を申し込む前に、アイフルでの利用実績があるかを振り返ってみてください。
完済した実績が多いほど増額審査でも良い印象を与えるでしょう。
④他社からの借入額・件数
現状、アイフル以外の他社から借り入れがある場合は、何社から借り入れしているのか確認しておきましょう。
また、借入総額もチェックして総量規制の範囲かつ、年収の1/3まで増額できるだけの余裕があるかも併せて確認することをおすすめします。
アイフルで増額するメリット・デメリット
アイフルで利用限度額を増額すると、増額分を借り入れできるなどメリットがありますが、その一方で返済総額が増えるなどのデメリットもあります。
増額するにあたり知っておきたいメリットとデメリットを解説していきます。
メリット
はじめに増額するメリットから見ていきましょう。
使える現金が増える
アイフルで増額したことにより、借り入れして使える現金が増えます。
借金が増えると解釈することもできますが、お金のピンチを乗り越えられることは何にも代えがたいことです。
また、追加融資の幅も広がることもメリットといえるでしょう。
金利が下がる可能性
アイフルを含む貸金業者のカードローンは、利用限度額により金利が変動します。
利用限度額1～99万円までは18.0％、100万円を超えると15.0％に下がる商品が多いです。
今回アイフルで増額したことにより、利用限度額が100万円となった場合は金利が下がる可能性があるでしょう。
他社への新規申込の手間が省ける
もう少しお金をかりたいときに、他社への申し込みを検討するのも1つの方法ですが、アイフルで増額することにより、借入残高や返済の管理を1本化することができます。
また、他社に新規申込をする際は、アイフルでの借り入れがあることを踏まえ、あらためて審査が行われます。
借入残高や収入によっては、職場や自宅への在籍確認もあるでしょう。
申込時の手間を考えても、アイフルで利用限度額を増やす方が利用実績を積む意味でもメリットがあるのです。
デメリット
アイフルで増額するメリットがある反面、デメリットもあります。
利用限度額が減額される可能性
利用限度額が増額できるかは、増額審査により決まります。
収入や他社借入状況、これまでの利用実績によっては、希望通りに増額できるとは限りません。
これらの要素を総合的に判断した結果、現状の利用限度額でも適切ではないと判断された場合は、利用限度額の見直しが行われ、最悪の場合、現状の利用限度額そのものが減額されることがあります。
返済の負担が増える
利用限度額を増額したことにより、使えるお金が増える一方で、返済額は増えます。
特に、最低返済額をベースに返済している場合は、返済期間が長くなりその分の利息も増加してしまいます。
そのため、増額する際は返済シミュレーションを行い、無理のない範囲で借りることが重要です。
まとめ～アイフルは増額に対応している～
アイフルは、個人向けカードローンをはじめさまざまな金融商品を提供する消費者金融です。
中でも個人向けカードローンは、利便性が高く利用限度額の増額にも対応しています。
増額する際は、事前に自身の借入状況や収入などチェックしておき、スムーズに申し込みと増額手続きができるよう準備しておきましょう。
また、増額するメリットとデメリットを理解して、計画的に利用することをおすすめします。
