auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の増額方法！審査落ちの理由を解説

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている方なら最大年0.5％金利優遇になることが特徴です。

借り入れ可能上限額いっぱいまで借りてしまい、もっと借りたい場合は増額することもできます。

今回は、auじぶん銀行カードローンの借り入れ可能上限額を増額する方法と増額する際の注意点、審査に落ちたときの対処法を紹介していきます。

auじぶん銀行カードローンで借り入れ可能上限額を増額する方法

auじぶん銀行カードローンを利用中の方で、家計のピンチや急な出費などでもう少し借りたいと思う方もいるのではないでしょうか。

そんなときは他社への新規申込を検討すると思いますが、auじぶん銀行カードローンの借り入れ可能上限額を増額することも検討してみてください。

はじめに増額する方法を紹介していきます。

①auじぶん銀行ローンセンターに電話して申し込む

auじぶん銀行カードローンでは、増額する際にauじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて申し込みます。

インターネットからの申し込みには対応していないので、その点は注意が必要です。

また、借り入れ可能上限額の引き上げの案内が届くことがありますが、そのタイミングで手続きする場合でもauじぶん銀行ローンセンターへの電話にて申し込む必要があります。

平日・土日祝日で営業時間は異なりますが、土日祝日も対応しているのはうれしいですね。

②必要書類の提出

auじぶん銀行カードローンでは借り入れ可能上限額の増額申請の際に、利用状況や借り入れ状況に応じて書類の提出を求められることがあります。

auじぶん銀行カードローンでは増額時の必要書類について公開していませんが、新規申込時の借り入れ可能上限額が60万円を超える場合に収入証明の提出を求めるとしていることから、増額後の上限額が60万円を超える場合は提出するものと推測できます。

また、新規申込時に提出した住所や勤務先が変更となった方は本人確認書類の提出が必要です。

自分がどの書類を準備したら良いかわからない方は、auじぶん銀行ローンセンターに電話をしたときに確認しておきましょう。

これらの必要書類は、会員ページからオンラインで提出するため、事前に準備しておくことをおすすめします。

③増額審査～結果通知

申し込みが完了すると審査が始まり、審査結果はメールか電話で伝えられます。

審査に通れば増額可能な金額と適用される金利が通知されます。

④追加借り入れ

審査に通った場合は、通知された借り入れ可能上限額の範囲で再設定をします。

再設定が終わったら追加借り入れが可能となります。

auじぶん銀行カードローンから増額案内がくる場合がある

借り入れ可能上限額の増額は、auじぶん銀行カードローンから増額案内がくることもあります。

そのタイミングで申し込むこともできますが、増額を保証するものではないため、必ず増額できるとは限りません。

auじぶん銀行カードローンを利用中の方のうち、利用状況が良好な方や利用実績がある方に向けて「増額してみませんか？」と営業しているようなものと考えていて良いでしょう。

auじぶん銀行カードローンで増額審査にかかる期間の目安

auじぶん銀行カードローンの増額審査にかかる期間は、希望額や利用状況によりますが即日回答には対応していません。

審査で「警察庁データベースへの照会」というステップがあるため、最短翌日以降となっています。

また、審査そのものが混んでいる場合は数日程度掛かる可能性もあるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの増額審査に落ちる人の特徴

増額の際に審査が行われる以上、審査に落ちる人も出てきます。

増額を検討している方の中には、どのような場合に審査に落ちるのか気になる方もいるのではないでしょうか。

増額審査に落ちる人の特徴、理由を解説していきます。

年収が下がった

auじぶん銀行カードローンに限ったことではありませんが、年収が下がった場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

特に、auじぶん銀行カードローンでは年収を重視した審査を行っていることから、年収が下がる＝借り入れできる上限額そのものが下がるといっても過言ではないのです。

返済能力の観点から見ても返済能力が低下したと判断されてしまうでしょう。

他社からの借り入れ金額が増えた

auじぶん銀行カードローン以外からの借り入れが増えた場合、その分返済の負担は増加します。

つまり返済に回せるお金が少なくなるか余力がない状態です。

新規申込時から他社借り入れの金額や借り入れ件数が増えた場合は、審査においてウイークポイントなり、状況によっては審査に通らない可能性があります。

他社借り入れ分で返済の遅れがある場合は、auじぶん銀行カードローンの増額審査通過はかなり厳しい状況になるでしょう。

返済が滞ったことがある

auじぶん銀行カードローンへの返済が遅れた経験がある、クレジットカードの支払いなどを含む与信取引で返済の遅れがあった場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。

増額審査では信用情報も確認されるため、与信取引において返済の遅れや滞納などがあった場合はほぼ審査に通らないか、希望する借り入れ可能上限額の金額が減額される可能性があるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの増額審査に落ちた場合の対処法

auじぶん銀行カードローンの増額審査に落ちたときは、どうやってお金を用意したら良いのでしょうか。

ここでは増額審査に落ちた場合の対処法を解説していきます。

他のカードローンに新規申し込みをする

少しでも早くお金を準備したい場合は、ほかのカードローンに新規申込をするのも選択肢の1つです。

ただ、増額審査に落ちたことは信用情報に記録されているため、審査落ちの原因によっては再度落ちる可能性もあります。

他社への新規申込にチャレンジする際は、希望借り入れ額を最小限にするなどの工夫が必要となるでしょう。

対策を立ててから再度申し込む

審査に落ちた場合は必ず原因があります。

例えば、カードローンの返済やクレジットカードの支払い以外の与信取引で、支払いの遅れがある場合や総量規制に抵触していることが考えられます。

まずは、自分の支払い関係で見落としがないか確認してみましょう。

その際に、年収の1/3以上借り入れしていないかも併せてチェックしてください。

総量規制とは、貸金業者からの借り入れを年収の1/3までと定める法律です。

多重債務防止の目的があり、貸金業者も総量規制の範囲を超える貸し付けは原則行いません。

違反した場合は業務停止などの行政処分を受けるからです。

以上2点を確認の上、問題がない場合は収入を増やすか返済を優先して、審査通過の可能性を高めてから再度申し込んでみてください。

なお、auじぶん銀行カードローンでは審査落ちの理由は公開していないので、問い合わせても教えてもらえないことは理解しておきましょう。

副業をして収入を増やす

早くお金を準備する必要があるなら、お金を借りるよりも稼ぐことも考えましょう。

例えば、副業をする・不用品を売る・単発のアルバイトをするなどが挙げられます。

必要な金額にもよりますが、収入につながる可能性はあります。

できる範囲から取り組んでみると良いでしょう。

auじぶん銀行カードローンで増額する際の注意点

auじぶん銀行カードローンで借り入れ可能上限額の増額をする際は、審査に通ればOKという安易な考えで申し込むことは危険です。

確かに審査に通れば増額できますが、知っておきたい注意点もあるのです。

減額される場合がある

増額審査の結果により、借り入れ可能上限額が引き下げられる可能性があります。

これは年収が減った場合や他社借り入れが複数ある場合に、現状の借り入れ可能上限額と返済能力が見合わないと判断されたためです。

せっかく増額したいと思って申し込んだのに、減額されるようでは元も子もありませんよね。

誰もが減額されるわけではないものの、こうしたリスクがあることは覚えておきましょう。

借り入れ可能上限額を減額したくない、という方は年収を増やし他社借り入れを完済するなどの工夫が必要です。

収入証明書の提出が必要な場合がある

増額金額がauじぶん銀行カードローンの定める一定額を超える場合は、収入証明書類の提出を求められます。

新規申込時だと希望する借り入れ可能上限額60万円以上で提出を求めているため、増額後の借り入れ可能上限額が同等の金額を超える場合は書類の提出を求められる可能性があります。

在籍確認の可能性

新規申込時から住所や勤務先、その他の情報に変更がある場合は在籍確認が行われることがあります。

これは本人確認を兼ねる意味合いもあるので、変更事項がある方はauじぶん銀行ローンセンターに電話したときに問い合わせておくと良いでしょう。

増額案内が来ても審査に落ちることがある

増額案内が来るといかにも増額できそうな気持ちになりますが、必ず審査に通るわけではありません。

増額案内はauじぶん銀行カードローンの利用状況が良好な方に届くもので、案内の時点では年収や信用情報については考慮されていないのです。

そのため、増額案内が来たとしても慎重な判断の上で申し込むことをおすすめします。

まとめ～auじぶん銀行カードローンの増額申請について事前チェックしておこう～

auじぶん銀行カードローンの借り入れ可能上限額を増額する際は、自身の利用状況や収入の増減を確認してから申し込むことをおすすめします。

もし、返済の遅れや収入が下がることがあれば、これらの問題を解決してから増額する方が良いでしょう。

また、申し込みに必要な本人確認書類や収入証明書類は事前に準備しておき、提出を求められたタイミングですぐに出せる状態にしておくことがポイントです。

auじぶん銀行カードローンで借り入れ可能上限額を増額できた場合、その後は借り過ぎに注意するとともに、返済が遅れることのないようしっかり返済していきましょう。